기업은행 IRP계좌 개설 세금이 이렇게 줄어든다고?

기업은행 IRP 계좌를 개설하면 생각보다 많은 세금을 절감할 수 있다는 사실, 알고 계셨나요? 이번 글에서는 기업은행 IRP 계좌를 통해 어떻게 세금을 줄일 수 있는지, 그 방법과 혜택을 쉽게 설명해 드릴게요. 이 글을 읽고  IRP 계좌가 단순한 금융상품이 아니라, 여러분의 재정 계획에 큰 도움이 되길 바랍니다.

 

기업은행 IRP계좌란?

📍퇴직연금 관리, 이렇게 간편할 수 있을까요?

 

1. IRP란?

IRP는 개인형 퇴직연금 계좌를 뜻해요. 쉽게 말해 IRP 계좌는 퇴직금을 잘 관리하고 추가로 연금을 적립할 수 있도록 도와주는 금융상품입니다. 

퇴직금을 은행에 잘 맡겨서 굴리면 안정적인 자산 운용이 가능하고 세금도 줄일 수 있는 일석이조 상품입니다.

개인형퇴직연금[개인형IRP] 핵심설명서.pdf

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2. IRP 계좌의 주요 특징

 

기업은행 IRP 계좌는 안정성이 높고, 다양한 금융상품에 투자할 수 있어 자산을 여러 곳에 분산 투자해 안전성을 높일 수 있습니다. 주식, 채권, 펀드 등 여러 상품에 투자할 수 있어서 한군데에만 돈을 몰아넣는 것보다 위험이 적어요.

또, 매년 일정 금액을 IRP 계좌에 넣으면 소득세를 줄일 수 있는 세액공제 혜택도 받을 수 있습니다.

예를 들어, 연간 최대 1800만원까지 넣을 수 있는데, 이중 700만 원까지는 세액 공제를 받을 수 있어 소득세를 꽤 많이 줄일 수 있습니다.

잠자는 퇴직연금 확인하고 찾아가세요(퇴직연금복지과).pdf

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기업은행 IRP계좌 개설 방법

 

1. 온라인 개설

기업은행 IRP 계좌는 기업은행 홈페이지나 모바일 앱에서 간편하게 개설할 수 있어요. 필요한 정보를 입력하고 신분증을 제출하면, 바로 계좌를 만들 수 있습니다.

 

기업은행 IRP가입

 

쉽고 빠른 IRP 계좌 개설하기

 

 

 

2. 오프라인 개설

오프라인에서도 가까운 기업은행 지점을 방문해 상담받고 계좌를 개설할 수 있어요. 전문 상담사의 도움을 받아 자신에게 맞는 연금 계획을 세울 수 있습니다.

가장 가까운 기업은행 지점 찾기

 

 

IRP계좌의 장단점

 

📍세액공제 혜택, 지금 바로 확인하세요!

 

1. 장점

• 세액공제 혜택: 기업은행 IRP 계좌에 연간 최대 1,800만원까지 납입할 수 있어요. 이 중 700만 원까지는 세액공제를 받을 수 있어서 소득세를 크게 줄일 수 있답니다. 예를 들어, 연 소득 5,500만 원 이하인 근로자가 IRP 계좌에 700만 원을 납입하면, 최대 115만 5천 원의 세액공제를 받을 수 있어요.
• 안정적인 자산 운용: 다양한 금융상품에 분산 투자하여 안정적인 수익을 기대할 수 있어요. 원리금 보장형 상품부터 주식, 채권, 펀드 등 다양한 상품에 투자할 수 있습니다.
• 유연한 운용: 필요에 따라 자산을 자유롭게 운용할 수 있어요. 금융 상황이 변동될 때 기존의 투자를 조정하거나 새로운 상품에 투자할 수 있답니다.

장점	내용	예시 금액/효과
세액공제 혜택	연간 최대 1,800만원 납입, 700만원까지 세액공제	연 소득 5,500만원 이하 근로자가 700만원 납입 시 최대 115만 5천원 세액공제
안정적인 자산 운용	다양한 금융상품에 분산 투자 가능	원리금 보장형 상품, 주식, 채권, 펀드 등
유연한 운용	자산을 자유롭게 운용 가능	중간에 금융 상황 변동 시 투자 조정 가능

 

 

2. 단점

📍중도 해지의 불이익, 미리 알아두세요.

• 중도 해지 시 불이익: IRP 계좌는 장기적인 재정 계획을 위한 상품이기 때문에 중도 해지 시 세제 혜택이 사라지고, 일정 수수료가 발생할 수 있어요. 예를 들어, 중도 해지 시 세액공제를 받은 금액에 대해 기타소득세 16.5%가 부과될 수 있어요.
• 초기 설정의 복잡성: 처음 IRP 계좌를 설정할 때 다양한 옵션과 조건을 고려해야 하기 때문에 신중한 계획이 필요해요. 특히, 세액공제 혜택을 최대한 활용하려면 적절한 납입 금액과 상품을 선택해야 해요.

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기업은행 IRP계좌 활용 세금 줄이기

📍세액공제, 어떻게 최대한으로 받을 수 있을까요?

 

1. 세액공제 최대한 활용하기

기업은행 IRP 계좌에 연간 최대 1,800만원까지 납입할 수 있으며, 이 중 700만 원까지는 세액공제를 받을 수 있어요. 이를 통해 소득세를 크게 줄일 수 있답니다. 예를 들어, 연 소득 4,500만 원 이하인 근로자가 IRP 계좌에 700만 원을 납입하면, 최대 115만 5천 원의 세액공제를 받을 수 있어요. 소득이 높아질수록 세액공제 금액도 함께 증가합니다.

연 소득	납입 금액	세액공제 금액
4,500만원 이하	700만원	최대 115만 5천원
5,500만원 이하	700만원	최대 115만 5천원
4,500만원 초과	700만원	약 92만 4천원

 

2. 퇴직금 연금화

퇴직금을 일시금으로 받는 대신, IRP 계좌에 적립하여 연금 형태로 수령하면 낮은 세율로 소득세를 납부할 수 있습니다.

 

예를 들어, 퇴직금을 일시금으로 받을 경우 최대 16.5%의 세율이 적용될 수 있지만, 이를 연금으로 수령하면 연금소득세율이 적용되어 세금을 줄일 수 있어, 노후 자금 마련과 세금 절감에 큰 도움이 됩니다.

 

📍 퇴직금 세전 세후 계산 정확한 방법과 팁

 

 

기업은행IRP계좌 VS 타 은행 비교

📍기업은행 IRP 계좌, 왜 선택해야 할까요?

 

타은행 비교

다른 은행들도 다양한 IRP 계좌 상품을 제공하지만, 기업은행의 경쟁력은 높은 수익률과 고객 중심의 서비스에 있습니다. 예를 들어, A 은행의 IRP 계좌는 평균 수익률이 3.5%인 반면, 기업은행의 IRP 계좌는 평균 4.0%의 수익률을 자랑합니다. 이를 통해 보다 안정적이고 효율적인 자산 운용이 가능합니다

비교 항목	기업은행 IRP 계좌	A 은행 IRP 계좌
평균 수익률	4.00%	3.50%
투자 상품 다양성	원리금 보장형 상품, 주식, 채권, 펀드 등	원리금 보장형 상품, 주식, 채권

 

 

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결론

기업은행 IRP 계좌는 퇴직연금 관리를 위한 최적의 선택지 중 하나로, 안정적이고 효율적으로 자산을 운용할 수 있습니다. 다양한 혜택과 절세 방법을 충분히 활용하여 노후를 준비하시기 바랍니다. 이 글이 여러분의 재무 계획에 도움이 되길 바랍니다. 더 많은 정보와 상담이 필요하다면 가까운 기업은행 지점을 방문해보세요.

 

기업은행IRP계좌개설